核心提示:為什么有經(jīng)驗(yàn)的司機(jī)不購買車損險(xiǎn)?業(yè)內(nèi)人士:吃過虧之后你可能就會(huì)明白了。保險(xiǎn)是現(xiàn)代人類社會(huì)通過契約經(jīng)濟(jì)涵蓋某種事物或概念的商業(yè)實(shí)踐。對(duì)于高價(jià)值的目標(biāo),人們總是喜歡購買保險(xiǎn)以防萬一,比如汽車。然而,并不是所有的保險(xiǎn)都可以在汽車領(lǐng)域銷售。比如總有老公司說老司機(jī)為什么不買車損險(xiǎn)?業(yè)內(nèi)人士:吃過虧之后你可能就會(huì)明白了。
保險(xiǎn)是現(xiàn)代人類社會(huì)通過契約經(jīng)濟(jì)涵蓋某種事物或概念的商業(yè)實(shí)踐。對(duì)于高價(jià)值的目標(biāo),人們總是喜歡購買保險(xiǎn)以防萬一,比如汽車。
然而,并不是所有的保險(xiǎn)都可以在汽車領(lǐng)域銷售。比如,一直有一種說法,有經(jīng)驗(yàn)的司機(jī)不喜歡買車損險(xiǎn)。那么為什么會(huì)有這樣的說法呢?
車損保險(xiǎn)相對(duì)較貴。第一個(gè)原因自然是車損保險(xiǎn)相對(duì)昂貴,汽車駕駛員對(duì)自己的駕駛技術(shù)有信心。在所有類型的汽車保險(xiǎn)中,車損險(xiǎn)是較貴的一種。價(jià)格為基本保費(fèi)+車輛購買價(jià)格乘數(shù)。
一般車損險(xiǎn)費(fèi)率為0.9%,以20萬元汽車計(jì)算。除第一年費(fèi)用較高外,后續(xù)每年的保費(fèi)在2300元左右。
這筆錢可不是一筆小錢,比賠償金額100萬的第三方責(zé)任險(xiǎn)還要貴。如果汽車本身的價(jià)值不高,或者比較舊,那么購買車損險(xiǎn)無疑是一種損失。
另外,還有一些經(jīng)驗(yàn)豐富的司機(jī),覺得自己的駕駛技術(shù)太好了,根本不會(huì)發(fā)生交通事故,所以這些司機(jī)即使運(yùn)氣好也不會(huì)購買車損險(xiǎn)。
車損險(xiǎn)的賠償范圍較窄其次,車損險(xiǎn)的賠償范圍相對(duì)較窄,不如第三方責(zé)任險(xiǎn)全面。綜上所述,車損險(xiǎn)的賠償范圍主要有三個(gè)方面。首先是由于駕駛員技術(shù)不佳造成的碰撞、側(cè)翻等情況。
第二個(gè)是一些不可控的因素,比如高速公路上有東西從你前面的卡車上掉下來,砸壞了你的車。或者也許你的車停在路邊,路邊起火燒毀了你的車。
值得注意的是,如果車輛的損壞是故意的,無論損壞是車主故意還是非車主故意,車損險(xiǎn)都不會(huì)賠付。
比如遇到別人砸自己的車輛、遇到政府招募造成損壞、軍事沖突造成自己的車損壞、被蝙蝠俠扔出去砸人等等。這些情況車主都無法辦理保險(xiǎn)流程,要求賠償。
第三方面是遭遇自然災(zāi)害,比如冰雹、洪水、塌陷等,自然災(zāi)害也是不可控因素,屬于賠償范圍??偨Y(jié)這三個(gè)方面,我們不難發(fā)現(xiàn),這些情況發(fā)生的概率很小。
除了第一個(gè)方面是駕駛員自身技術(shù)不熟練造成的外,后兩個(gè)方面都是小概率事件。如果司機(jī)對(duì)自己的駕駛技術(shù)有信心,他可能不會(huì)購買車損險(xiǎn)。
還是建議購買車損險(xiǎn)。保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的金融產(chǎn)品。如果司機(jī)覺得自己虧錢,就不必購買。然而,一旦遇到需要車損險(xiǎn)的情況,不買保險(xiǎn)的司機(jī)無疑會(huì)受到更大的損失。
例如,2021年10月大連發(fā)生了一場(chǎng)巨大的冰雹,當(dāng)時(shí)最大的冰雹比一個(gè)成年男子的拳頭還要大。許多房屋和車輛在這次冰雹中受損,全市一半以上的汽車受損。
在這種情況下,保險(xiǎn)公司肯定會(huì)希望大連所有車主不要購買車損險(xiǎn)。畢竟那些購買了車損險(xiǎn)的車主可以讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失,但是那些沒有購買車損險(xiǎn)的有經(jīng)驗(yàn)的司機(jī)就只能自己承擔(dān)損失了。
因此,有業(yè)內(nèi)人士表示,車損險(xiǎn)看似不劃算,但主要車主吃過一次虧就明白了。
可見,車損險(xiǎn)還是有必要買的,不然也不會(huì)成為買車后賣的最好的三大車險(xiǎn)之一。司機(jī)可能對(duì)自己的駕駛技術(shù)非常有信心,但只要疏忽一次,就可能需要車損險(xiǎn)。
自然災(zāi)害等不可抗力因素看似是小概率事件,但只要駕駛員長(zhǎng)時(shí)間駕駛,遇到它們的可能性就會(huì)不斷增加。